Кредитная история

Обращаясь в финансовое учреждение за кредитом, ваш прошлый опыт получения и возврата займов, будет играть важную роль при принятии решения.

Впервые соприкоснувшись с услугой кредитования, будь то банковский кредит, ипотека или покупка в рассрочку – вы начинаете «писать» свою кредитную историю.

Попросту говоря, «кредитная история» – это своеобразное досье заемщика, которое содержит информацию о всех когда-либо взятых кредитах и порядке пользования заемными средствами. Кредитная история покажет, насколько своевременно погашались кредиты, имели ли место просрочки, как использовались заемные средства и т.д. Вот почему все финансово-кредитные учреждения Украины непременно проверяют кредитную историю – она помогает составить портрет потенциального заемщика.

Собирают, систематизируют и хранят информацию специальные организации – кредитные бюро (КБ). Первые кредитные бюро появились в 70-х годах прошлого века в США. В Украине деятельность подобных организаций лицензируется и регулируется законом. На сегодняшний день, в нашей стране зарегистрировано 10 кредитных бюро. Наиболее точную и полную информацию предоставляют:

• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй
• Международное бюро кредитных историй
• Бюро кредитных историй «Украинское кредитное бюро»

Какая информация содержится в кредитной истории?

Оформляя кредит, заемщик дает согласие на обработку и использование данных. На основании этого договора и Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» информация о выданных кредитах и действиях, совершенных с одалживаемыми средствами вносится в кредитную историю. Каждая кредитная история содержит такие сведения о получателе займа:

• ФИО
• Дата и место рождения, а также место проживания и прочие личные данные заемщика, включая семейное положение
• Индивидуальный налоговый номер
• Информация о занятости (место работы, должность, для предпринимателей – данные о государственной регистрации)
• Количество кредитов
• Сумма каждого кредита
• Размер процентной ставки
• График погашения, взятых кредитов
• Срок кредитования
• Наличие просрочек (включая суммы штрафных санкций)

Действующее законодательство запрещает указывать в КИ информацию о:

• Политических убеждениях, членстве в политических партиях и общественных организациях
• Национальной принадлежности
• Состоянии здоровья
• Вероисповедании

Есть в кредитной истории и «закрытый» раздел, который содержит информацию о пользователях и организациях, интересовавшихся конкретной КИ. Заметьте, что только заемщик может в полном объеме получить доступ к данному разделу. Для остальных, указанная информация носит лишь описательный характер и отражает общее количество обращений к вашей КИ.

Как и где узнать кредитную историю?

Учитывая качество и объем информации, представленной в кредитной истории, может сложиться мнение, что доступ к ней имеют лишь специализированные организации: банки, прочие кредитно-финансовые компании, риэлторы.

На самом деле все проще, чем кажется на первый взгляд. Знать свою кредитную историю может и должен каждый. Ознакомиться со своей КИ можно одним из нижеперечисленных способов:

• Через украинское бюро кредитных историй (УБКИ).

Раз в год каждый украинец имеет право бесплатно узнать свой кредитный рейтинг на сайте УБКИ во вкладке «заемщики». От вас потребуются скан-копии паспорта и ИНН, которые необходимо отправить на электронную почту бюро.

Также можно заполнить запрос и отправить на почтовый адрес УБКИ: «Украинское бюро кредитных историй», Украина, 01001, г. Киев, улица Грушевского 1-Д. В запросе необходимо указать ФИО, паспортные данные, индивидуальный код налогоплательщика и адрес. На указанный адрес, придет заказное письмо в течение 2-х дней с момента получения бюро вашего обращения.

За каждую следующую проверку надо будет заплатить 50 грн.

• Через первое всеукраинское бюро кредитных историй.

Процедура схожа с описанной выше: отсканированные копии паспорта и идентификационного кода отправляются на указанный на сайте бюро e-mail. Данная услуга платная. Стоимость – 45 грн.

• Через международное бюро кредитных историй.

Условия подобны предыдущим, а стоимость услуги – 25 грн.

• Через сайт или терминал ПриватБанка.

За 50 грн. в своем Личном кабинете, во вкладке банковские операции (в терминале) или мои счета/кредитный рейтинг (в интернет-банке) каждый может ознакомиться со своей кредитной историей сформировав запрос.

• Через мобильное приложение для iOs или Android.

Установив на своем мобильном телефоне приложение Privat24 или Sender, вы без труда узнаете свой кредитный рейтинг.

• Через кредитные организации.

Большинство кредитно-финансовых организаций предоставляют своим клиентам услугу проверки кредитной истории. Вам необходимо обратится в одно из таких учреждений, с просьбой ознакомиться со своей КИ. Безусловно, такая услуга платная и стоимость определяется индивидуально каждой кредитной компанией.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?

Из описанного выше, понятно, что кредитная история содержит информацию о том, как заемщик выполняет кредитные обязательства. Эти сведения имеют важное значение для кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных компаний и т.д.), при оценке кредитоспособности потенциального клиента.Также, полезны и важны данные кредитного рейтинга и для кредитозаемщика. Ведь не вовремя погашенные займы негативно влияют на КИ, что в последующем может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Положительная же кредитная история, напротив, является гарантией безопасного и эффективного сотрудничества с финансовыми организациями и получения кредитных средств на выгодных условиях.

Если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, и в прошлом у вас были огрехи при погашении займов – не отчаивайтесь. Выход есть всегда! В следующих публикациях мы расскажем, как улучшить плохую кредитную историю.

Подписывайтесь на рассылку CreditPortal, следите за нашими анонсами на страничке Facebook и будьте в курсе самых свежих новостей рынка кредитования Украины.